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关键词:金融危机放松管制金融衍生工具1.IntroductionThefinancialcrisisin2007-2008isthebiggestcrisissincetheGreatDepressionin1929-1933.Socalledassub-primemortgagecrisis,theU.S.financialindustry,meetatragicdeath,thefivelargestbanksarewipedout,therelevanteconomicdatacontinuestodeteriorate,theprospectfortheeconomyintoapessimisticexpectationandinflationarypressures.2.AnalysisofthecauseofthecrisisAsAlanGreenspanputit:fromthefinancialcrisiswehaveseentheneo-liberaladvocacyinorderto"reducethecontrolofthefinancialmarkets,privatizationnarrowthegovernment,reducingthemaximumtaxrates,liberalizationoftheinternationalcommodityandcapitalmarkets,"characterizedby"Americanmodel"thereisabigflaw.Sincethe"9.11"incident,theU.S.governmentbegancuttingtheinterestrates,thefederalbenchmarkinterestratefrom3%intheyearallthewaydowninJanuary2003to1%ofthelowestlevelinnearly30years,andmaintaineduntilJune2004.ThegovernmentwantedtoboostliquiditybyincreasingtheUnitedStatesremainsinthedoldrumsoftheeconomicsituation,however,inthesethreeyearsthepolicyofultra-lowinterestrateenvironment,liquiditydramaticallyincreasedtheU.S.realestateboom.Duetothelowinterestrate,thehousingmarketbubbleboomedinAmerica.Moreandmorehousesweresold,andmostpeoplecouldaffordthehousepayingbybankloans.Atthesametime,theproperty-valuebubbleandtheliquidityhavecontributedtotheproliferationofsubprimeloans.Thisfinancialcrisisstemsfromsuchahousingloanproducts-subprimemortgages,whichIwillanalyzelater.Ontheotherhand,aseriesofactswereissuedtoremovetheobstaclesfortheoperationofinvestmentbanksandcorporationM&A,suchas`TheGlemm-Leach-BlileyAct"and"TheCommodityFuturesModernizationAct`.Financialderivativesalsoplayedaroleinthisdisaster.Thesefinancialinstrumentswereandareameansofhedgingandtakingonrisk.In2001,theCommodityFuturesModernizationAct,writtenwiththehelpofthefinanciallobbyists,itbannedtheregulationsofderivatives.Oncetheactwasdone,theuseofderivativesandfinancialinnovationsexplodeddramaticallyafter2000.Usingderivatives,bankerscouldgambleonvirtuallyanything.ThemosttypicalderivativeisCDO;itsfullnameiscollateralizeddebtobligation,whichcombinedthousandsofmortgagesandotherloans.Amongthemortgages,thesubprimethatImentionedaccountedlargeamountoftheCDO.Subprimemortgagesareloansforrealestatethataregrantedtoinpidualswhodonothavetheabilitytoobtainaprimemortgage.Thismeansthattheborrower'sabilitytorepaytheloanisquestionablebasedonanumberofcriteria.SowecanseethattheCDOisnotstableandqualified,tosomedegree.Butbecauseofthederegulationandmoralhazard,bankersdidn’tcareaboutthequalitybutthequantities.TheinvestmentbankssoldtheCDOtoinvestorsaspossibleastheycan.Inthisway,whenhomeownerspaythEirmortgages,themoneywenttotheinvestorsallovertheworld.Atthesametime,theinvestmentbankspaidratingagenciestoevaluatetheCDO,andmanyofthemweregivenAAArating.Inthissystem,lendersdidn’tcareanymoreaboutwhetheraborrowercanrepay,andtheinvestmentbanksdidn’tcareEIther.ThemoreCDOsold,themoreprofitstheyearned.Duetothemoralhazard,theinvestmentbankspreferredsubprimeloansbecausetheycarriedhigherinterestrates.Thisledtoamassiveincreaseinlending,andmoreandmoreborrowerswereinvolvedinexpensiveloans,butmanyofborrowerscouldnotrepaythem.Thissystemisjustlikeatimebomb,whichistheweaponthatcausedthecrisis.3.ConclusionBasedontheaboveanalysis,theoriginofthefinancialcrisisismonetarypolicyofU.S.government.Andtheabuseofderivativesandfinancialinstitutions’moralhazardalsoleadit.AlthoughthefinancialcrisisboughttheUSeconomyintodisasters,thefinancialreformwhichisthemainmeasurestakenbyUSgovernmenttocopewiththecrisishavenorootedimpacttothefinancialindustry.ThefinancialcrisiswillbealleviatedbutnoteliminatedbecauseoftheinterestthatisheldbytheWallStreetandtheU.S.government.References:[1]GaryB.Gorto,TheSubprimeCrisis[EB/OL].NBERWorkingpaper,2008.[2]JianshanKe,"U.S.financialcrisis:reason.governmentinterventionandlessons".<>,Cumulatively,No116,No.8,2010

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